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银保监会:警惕网贷平台通过类信用卡产品诱导过度借贷
浏览:197 发布日期:2021-01-05
\u003cp>\u003cstrong>来源:WEMONEY研究室(ID:wmeoney1)\u003c/strong>\u003c/p>\u003cp>WEMONEY研究室讯 12月29日,银保监会官网发布《关于警惕网络平台诱导过度借贷的风险提示》(简称:风险提示)称,一些网贷平台经常过度包装营销,以“零利息”等宣传,通过各类网络消费场景,过度营销贷款或类信用卡透支等金融产品,诱导借款人过度举债,有的甚至侵害到未成年人。\u003c/p>\u003cp class="detailPic">\u003cimg src="/uploads/allimg/210105/09454313U-0.jpg" alt="银保监会:警惕网贷平台通过类信用卡产品诱导过度借贷" />\u003c/p>\u003cp>风险提示提到了四种常见的过度借贷营销背后隐藏的风险或陷阱。\u003c/p>\u003cp>一是信息披露不当,存在销售误导风险。二是过度包装营销,陷入盲目无节制消费陷阱。三是过度收集、滥用客户信息,存在个人信息使用不当和泄露风险。四是无序放贷,导致过度负债。\u003c/p>\u003cp>风险提示指出,一些机构或网络平台在宣传时,片面强调日息低、有免息期、可零息分期等优厚条件。然而,所谓“零利息”并不等于零成本,往往还有“服务费”“手续费”“逾期计费”等,此类产品息费的实际综合年化利率水平可能很高。部分营销故意模糊借贷实际成本的行为,侵害了消费者知情权,容易让人产生错误理解或认识。\u003c/p>\u003cp>此外,机构在各种消费场景中过度宣扬借贷消费、超前享受观念。例如,“借贷追星”, 未成年人、青少年在网络平台借钱后,给明星打榜、集资、包场、送“粉丝应援礼”。 青少年金融知识薄弱,没有稳定收入来源,过度营销会诱导其无节制消费。\u003c/p>\u003cp>风险提示还提出,网贷机构存在利用“土味”“奇葩”广告吸引流量,套取客户信息;进行暴力催收等问题。(WEMONEY研究室 林小林/编辑)\u003c/p>\u003cp>附全文:\u003c/p>\u003cp>一些网络平台为获取海量客户,通过各类网络消费场景,过度营销贷款或类信用卡透支等金融产品,诱导过度消费。对此,中国银保监会消费者权益保护局发布2020年第六期风险提示提醒广大消费者:要树立理性消费观,合理使用借贷产品,选择正规机构、正规渠道获取金融服务,警惕过度借贷营销背后隐藏的风险或陷阱。\u003c/p>\u003cp>一是信息披露不当,存在销售误导风险。一些机构或网络平台在宣传时,片面强调日息低、有免息期、可零息分期等优厚条件。然而,所谓“零利息”并不等于零成本,往往还有“服务费”“手续费”“逾期计费”等,此类产品息费的实际综合年化利率水平可能很高。部分营销故意模糊借贷实际成本的行为,侵害了消费者知情权,容易让人产生错误理解或认识。\u003c/p>\u003cp>二是过度包装营销,陷入盲目无节制消费陷阱。一些机构在各种消费场景中过度宣扬借贷消费、超前享受观念。这种对贷款产品过度营销、过度包装的行为容易诱导无节制消费,尤其易对金融知识薄弱人群、没有稳定收入来源的青少年等产生误导。有的未成年人、青少年在网络平台借钱后,给明星打榜、集资、包场、送“粉丝应援礼”,“借贷追星”现象蔓延。盲目借贷、盲目消费终会侵害金融消费者自身权益。\u003c/p>\u003cp>三是过度收集、滥用客户信息,存在个人信息使用不当和泄露风险。一些网络平台的网贷营销罔顾消费者利益,利用“土味”“奇葩”广告吸引流量,套取客户信息。在营销或借贷过程中,通过广告页面过度收集并滥用客户信息,甚至在消费者不知情的情况下,将客户信息在平台方、贷款机构、出资方等之间流转,侵害了消费者信息安全权。\u003c/p>\u003cp>四是无序放贷,导致过度负债。一些网络平台宣称贷款手续简单,诱惑消费者点击办理,有的机构甚至给未成年人、在校学生、低收入人群等过度放贷,进行暴力催收,冒充司法机关恶意催收,针对借款人亲属朋友进行催收,引发一系列家庭和社会问题。\u003c/p>\u003cp>针对这些过度借贷消费营销行为,中国银保监会消费者权益保护局提醒广大消费者:要坚持从实际需求出发,树立量入为出的理性消费观,远离过度借贷消费营销陷阱。\u003c/p>\u003cp>一、理性消费,量入为出\u003c/p>\u003cp>要认真看清借贷产品内容,某些营销过度宣扬的“借贷消费”“超前享受”“借贷追星”行为不值得提倡,不值得效仿。对自身的经济承受能力要有正确评估,杜绝不计后果盲目借贷、盲目消费行为。过度借贷往往导致资金断流,最终会使消费者个人甚至家庭陷入困境。\u003c/p>\u003cp>二、合理使用借贷产品,切勿“以贷养贷”“多头借贷”\u003c/p>\u003cp>天下没有免费的午餐。消费者应了解网络平台贷款、类信用卡透支及分期等借贷产品,知悉借贷息费价格、期限、还款方式等与自身权益密切相关的重要信息,警惕一些机构或平台所谓“免息”“零利息”的片面宣传。合理发挥借贷产品作用,树立负责任的借贷意识,不要过度依赖借贷消费,更不要“以贷养贷”“多头借贷”。\u003c/p>\u003cp>三、选择正规机构、正规渠道借贷\u003c/p>\u003cp>要选择正规机构、正规渠道获取金融服务,注意查验相关机构是否具备经营资质,防范非法金融活动侵害。对不明的电话、链接、邮件推销行为保持警惕,不随意点击不明链接,不在可疑网站提供个人重要信息,增强个人信息保护意识,防范诈骗风险和个人信息泄露风险。\u003c/p>